אנשים פרטיים ובעלי עסקים עלולים למצוא את עצמם מתמודדים עם משבר פיננסי. מדובר בתרחיש מורכב ומלחיץ שמחייב נקיטת הליכים שיובילו לחזרה מהירה למסלול. מדריך זה עולה לאתר, כדי להציג בפני כל דורש את 3 הדרכים המומלצות שיביאו לשינוי הדרוש. הישארו כאן ותגלו מהן? ומי הם בעלי המקצוע שלוקחים חלק בדבר?
דרך ראשונה – פנייה ליועץ פיננסי
הצעד הראשון שכדאי לבצע לאחר הגילוי אודות המשבר, מצריך פנייה ליועץ פיננסי שיבחן את מצבכם ויבנה תכנית כלכלית מסודרת שתוציא אתכם מהבוץ באופן הדרגתי. נדגיש שפנייה למומחה בתחום, תוביל ליישום של הפעולות הבאות:
- בניית מטרות: הייעוץ צפוי להוביל לגילוי אודות מטרות ארוכות טווח שיהוו כבסיס להצלחה בהמשך
- אופטימיזציה: תוכלו לקבל ליווי מקצועי שיבחן את ההתנהלות הפיננסית שלכם לאורך זמן. הדבר יאפשר היכרות מעמיקה עם ההוצאות וההכנסות שלכם, תוך זיהוי של פעולות שכדאי להימנע מהן
- הפחתת הסיכונים: ישנן פעולות מסוימות שעשויות לאיים על היציבות הפיננסית שלכם. היועץ יכין אתכם לקראת מצבים מסוג זה ויבטיח שתעמדו איתנים לצד סערות שעשויות להתפתח בהמשך
טיפ לבחירה ביועץ פיננסי מומלץ
בפסקה זו נתעכב עוד על ייעוץ אסטרטגי פיננסי לעסק, היות ומדובר בהליך שצריך להתבצע על הצד הטוב ביותר. נציין שתצטרכו לבדוק את קיומם של 3 הקריטריונים הבאים:
- התמחות: בדקו שמדובר בגורם שעבר הסמכה בתחום
- ניסיון מעשי: יועץ שהתמודד עם מקרים דומים בעבר, צפוי להנחות אתכם באופן מיטבי ולשלב תכנית אסטרטגית מושלמת
- מוניטין: קראו חוות דעת (ברשתות חברתיות ו\או בלשונית הביקורות של גוגל) שנכתבו על היועץ הנבחר
דרך שנייה – ניתוח הוצאות והכנסות
יש באפשרותכם לבצע ניתוח עצמאי של ההוצאות וההכנסות החודשיות שלכם, תוך שימוש בטבלת אקסל. זו תאפשר לראות את מצבכם הכלכלי במבט מאקרו. חשוב לציין שמדובר בדרך שמצריכה תשומת לב וזמן רב. שכן, תצטרכו למלא בכל חודש מחדש את הפירוט העדכני אודות הפרמטרים הבאים:
- גובה ההכנסה
- תשלומי חשבונות: מים, חשמל, ארנונה, גז
- סכום ההוצאה על הלוואות
- הוצאות על מוצרי צריכה בסיסיים (מזון) ועוד
דרך שלישית – נטילת הלוואה
הדרך האחרונה שתוצג במדריך זה מתאימה בעיקר לאנשים שצריכים לפרוע את החובות שלהם באופן מידי. אלה יכולים לפנות לגורם חוץ בנקאי, כדי לקבל הלוואה. חשוב לציין שבחירה בדרך זו עלולה לגרור לתשלום גבוה של ריבית ולהחמרה של המצב הכלכלי. לכן, כדאי ליישם אותה רק לאחר התייעצות עם גורם מוסמך, כמו יועץ פיננסי.
מילים אחרונות לסיכום
פנייה ליועץ פיננסי, ניתוח הוצאות והכנסות ונטילת הלוואה הן 3 הדרכים היעילות שיאפשרו לכם להיחלץ ממשבר פיננסי. כעת אתם מכירים בדרכים אלה באופן מעמיק, כך שנותר לכם רק לבחור באופציה המתאימה ביותר למצבכם.
